Pertempuran hipotek digital akan meletus saat fintech mengincar pinjaman rumah
Business

Pertempuran hipotek digital akan meletus saat fintech mengincar pinjaman rumah

Afterpay berencana untuk mulai menjual hipotek pada tahun 2022 melalui aplikasi perbankan yang baru saja diluncurkan yang ditargetkan untuk wanita Gen Y (mereka yang lahir antara 1981 dan 1996) dan Gen Z (mereka yang lahir dari 1997).

Memuat

Hipotek Afterpay akan didanai oleh Westpac, tetapi meskipun demikian, ini menunjukkan potensi aplikasi fintech untuk pindah ke wilayah inti bank.

Up, neobank yang berfokus pada kaum muda yang dibeli oleh Bendigo dan Adelaide Bank pada tahun 2021, juga berencana untuk mulai menjual pinjaman rumah melalui aplikasinya pada awal tahun 2022. Up diluncurkan pada tahun 2018 dengan menyediakan akun digital – dan pada bulan November dikatakan memiliki 40.000 pelanggan yang menabung untuk pinjaman rumah.

Up chief executive Xavier Shay mengatakan produk hipoteknya akan bertujuan untuk memenangkan pelanggan dengan memberi mereka tip keuangan – seperti dorongan untuk membayar kembali pinjaman mereka lebih cepat jika melihat mereka menabung lebih dari yang diperkirakan. “Saat ini, seninya adalah Anda mengetik beberapa angka ke dalam kalkulator atau mungkin membuat spreadsheet, dan kebanyakan orang tidak ingin membuat spreadsheet,” kata Shay.

Tic:Toc yang didukung Bendigo, yang akan menyediakan teknologi untuk Up untuk menyetujui pinjaman digital, adalah contoh lain dari bisnis hipotek digital yang berkembang pesat – juga bergantung pada Bendigo untuk pendanaan.

Naik dan turun, kepala eksekutif Up Xavier Shay (kedua dari kiri) mengatakan kaum muda menginginkan hipotek mereka di mana uang mereka berada.

Naik dan turun, kepala eksekutif Up Xavier Shay (kedua dari kiri) mengatakan kaum muda menginginkan hipotek mereka di mana uang mereka berada.Kredit:

Pemberi pinjaman non-bank seperti Nano Digital Home Loans dan Athena Home Loans juga mengincar bagian dari tindakan tersebut, di samping bisnis yang lebih tua seperti Loans.com.au, yang dimiliki oleh Firstmac.

Co-founder dan chief operating officer Athena, Michael Starkey, mengatakan sekitar 45 persen pelanggan Athena adalah Gen Y, dan survei yang dilakukan menunjukkan 74 persen milenial “agak” atau “sangat” menyukai penggunaan non- pemberi pinjaman bank.

Dengan bisnis digital lainnya seperti realestate.com.au dari REA Group yang juga menargetkan pinjaman rumah, Starkey berpendapat ada peluang bagi bisnis untuk membuat keuangan lebih “tertanam” dalam proses pembelian rumah yang lebih luas.

Salah satu pendiri dan kepala eksekutif Nano Andrew Walker berpendapat bahwa COVID-19 telah mempercepat peralihan ke aplikasi digital, dengan alasan pinjaman rumah digital “dengan cepat menjadi norma”.

“Jika Anda melihat data global, Anda akan melihat bahwa Australia jauh di belakang negara-negara lain di dunia, di mana saat ini kurang dari 3 hingga 5 persen hipotek berasal dari digital, dibandingkan dengan 30 persen di AS,” Walker mengatakan.

“Kami awalnya mengantisipasi pergeseran pasar 3-5 tahun, tetapi sekarang kami percaya bahwa itu akan terjadi selama 12 – 18 bulan ke depan.”

Tidak semua orang yakin bahwa pinjaman rumah digital akan mengambil alih.

Mengingat kompleksitas dan risiko tinggi mengambil pinjaman rumah, pialang hipotek mengatur sebagian besar pinjaman baru, dan beberapa data survei menunjukkan bahkan pelanggan muda yang paham digital masih ingin berurusan dengan manusia saat mengambil pinjaman.

Survei tahun 2020 oleh Finder.com menunjukkan lebih dari setengah Gen Y dan Gen Z masih ingin mengunjungi cabang untuk hipotek. Lonjakan harga rumah dalam beberapa tahun terakhir juga mempersulit banyak pelanggan muda untuk masuk ke pasar properti.

Namun bagaimanapun, ada sedikit keraguan bahwa pinjaman rumah digital muncul sebagai medan pertempuran utama dalam perbankan – sama seperti proses persetujuan merupakan masalah penting bagi pemberi pinjaman pada tahun 2021.

Pada hasil setahun penuh mereka, masing-masing dari empat bank besar sibuk membicarakan langkah mereka untuk membuat pinjaman hipotek lebih digital dan lebih cepat, dengan Commonwealth Bank dan ANZ Bank membicarakan prospek hipotek 10 menit pada tahun 2022. Seorang juru bicara untuk CBA, bank terbesar di negara itu, mengatakan pemberi pinjaman akan meluncurkan pinjaman digitalnya pada paruh pertama tahun ini.

Dalam jangka panjang, para ahli memperkirakan perubahan yang lebih besar pada pinjaman hipotek dari “perbankan terbuka”, sebuah sistem yang memungkinkan konsumen untuk membagikan data keuangan mereka dengan aman saat mengajukan pinjaman.

James Cameron, seorang mitra di AirTree Ventures (yang telah berinvestasi di Athena), mengatakan dalam waktu 10 tahun mengambil pinjaman bisa sesederhana menjawab beberapa pertanyaan di smartphone: nama Anda, beberapa bukti identitas, jumlah yang Anda ingin meminjam, dan alamat properti.

“Saya pikir itu akan terjadi perlahan, dan kemudian itu akan terjadi dengan cepat,” kata Cameron tentang gangguan hipotek. “Bank-bank yang baik akan mampu mengikuti tren ini,” katanya.

Raksasa teknologi seperti Apple dan Google juga mengintai di belakang, saat mereka memasuki pasar pembayaran melalui aplikasi dompet digital mereka.

Ada tanda tanya tentang bagaimana raksasa global ini dapat menggunakan jangkauan pelanggan mereka yang sangat besar dan data pelanggan dalam jumlah besar untuk menargetkan bagian lain dari bisnis perbankan – termasuk pinjaman – dalam jangka panjang. Pemilik masa depan Afterpay, raksasa fintech AS Block, adalah contoh lain dari raksasa berbasis teknologi asing yang dapat memainkan peran lebih besar di pasar Australia.

‘Saya pikir itu akan terjadi perlahan-lahan, dan kemudian itu akan terjadi dengan cepat.’

James Cameron, AirTree Ventures

Niat yang dimiliki raksasa seperti Apple dalam perbankan tidak jelas, tetapi mereka akan menjadi pesaing yang tangguh jika mereka berusaha untuk mendapatkan bagian yang lebih besar dari pasar perbankan di luar pembayaran.

Pemerintah telah mengisyaratkan ingin pemain teknologi di perbankan diatur dengan tepat, dengan Bendahara Josh Frydenberg melakukan perombakan pada akhir tahun 2021 dalam peraturan pembayaran sebagai masalah kedaulatan nasional. “Jika kita tidak mereformasi kerangka kerja saat ini, Lembah Silikon akan menentukan masa depan sistem pembayaran kita,” kata Frydenberg pada bulan Desember.

Meski begitu, jelas bahwa ketika keuangan digital lepas landas, bank hanya akan menghadapi persaingan yang semakin meningkat dari pemain berbasis teknologi. Dan sementara itu bisa menjadi tantangan bagi pemegang saham bank, itu bisa menjadi berita yang lebih baik bagi pelanggan.

Mitra Ashurst, Nicholas Mavrakis mengatakan bahwa selama ada “level playing field” di bidang regulasi, tren menyeluruh dari pesaing berbasis teknologi yang bergerak ke bidang keuangan disambut baik, dan akan membantu membuat pasar lebih kompetitif.

“Anda tidak dapat menghentikan teknologi besar dan fintech untuk masuk ke pasar Australia. Ini seru, bagus untuk kompetisi,” ujarnya.

Buletin Business Briefing menyampaikan cerita utama, liputan eksklusif, dan pendapat ahli. Daftar untuk mendapatkannya setiap pagi hari kerja.

Posted By : angka keluar hk